Кредит потребительский¶

Потребительский кредит¶

При капитализме – особая форма кредита, предоставляемая капиталистами населению для покупки товаров личного потребления или оплаты бытовых услуг. В капиталистических странах потребительский кредит предоставляется торговыми предприятиями в форме отсрочки платежа, а также банками и другими финансовыми учреждениями. Носит краткосрочный или среднесрочный характер. Преимущественно распространяется на товары длительного пользования – автомобили, холодильники, телевизоры и тому подобное.

Рост объёма товаров, продаваемых в рассрочку, обусловлен отставанием платёжеспособного спроса трудящихся от расширения капиталистического производства, что приводит к хроническим трудностям в реализации товаров. В настоящее время с помощью кредита в США продаётся свыше 20 % товаров, во Франции – 19, в ФРГ – около 16 %.

Приобретая товары в кредит, трудящиеся обязаны платить за них большие суммы, поскольку кроме цены товара погашается также процент за кредит. В результате, например, в США цены на товары, продаваемые с рассрочкой платежа, на 10–20 % выше цен на товары, реализуемые за наличный расчёт. В случае неуплаты взносов по условиям кредита банк приобретает право собственности на кредитуемую вещь.

Покупка товаров в кредит не расширяет платёжеспособного спроса, она лишь на некоторое время отодвигает срок уплаты денег. В периоды экономических спадов и кризисов, роста безработицы задолженность по кредитам усугубляет необеспеченность существования трудящихся, лишившихся работы.

Потребительский кредит в социалистических странах имеет принципиально иную социальную природу. Он служит цели более полного удовлетворения потребностей трудящихся в товарах длительного пользования. Кредит выдаётся государственными и кооперативными торговыми организациями. В СССР кредит, как правило, предоставляется на срок от шести месяцев до двух лет с уплатой первоначального взноса в размере 20–25 % цены товара. За пользование кредитом взимается процент из расчёта 1–2 % годовых. Таким образом, он не превышает норму процента, выплачиваемого государственными трудовыми сберегательными кассами по вкладам. Поэтому приобретение товаров в кредит выгодно населению.

Отсутствие в социалистических странах безработицы, социальных преград на пути расширения платёжеспособного спроса трудящихся гарантирует полноту и своевременность расчётов по кредиту.

Кредит потребительский¶

Кредит, предоставляемый населению для покупки потребительских товаров или оплаты бытовых услуг.

В капиталистических странах К. п. - это кредит торговых предприятий (в форме предоставления покупателю отсрочки платежа за купленный товар), кредит банков и др. кредитно-финансовых учреждений. Торговые предприятия, кредитующие покупателей, сами, в свою очередь, прибегают к кредиту банков. Поэтому банки выступают в области К. п. основными кредиторами. Так, с учётом прямого и косвенного кредитования на коммерческие банки США в конце 60-х гг. приходилось около 60% всего долга по К. п. Как правило, ссуды выдаются на срок до 3 лет. Банк даёт ссуды из расчёта 10-12% годовых, а часто и более, что тяжёлым бременем ложится на потребителей и приносит колоссальные прибыли монополистическим банкам. Размер задолженности по К. п. в капиталистических странах, особенно в США, неуклонно увеличивается. В конце 1970 сумма задолженности потребителей в США составила 124 млрд. долларов. На погашение потребительских ссуд население США ежегодно тратит 14% личных доходов, остающихся после уплаты налогов. Ускоренный рост К. п. связан с ограниченным платёжеспособным спросом населения, с хроническими трудностями реализации товаров в условиях современного капитализма.

При социализме К. п. предоставляется государственными, кооперативными и торговыми организациями населению для покупки предметов личного потребления (холодильников, телевизоров, радиоприёмников, мотоциклов, швейных машин, фотоаппаратов, часов, ковров, шерстяных и шёлковых тканей и др.). За 1961-71 в СССР объём продажи товаров населению в кредит в государственной и кооперативной торговле вырос почти в 3,4 раза и составил в 1971 около 3,8 млрд.руб. Разновидностью К. п. является ломбардный кредит (см. Ломбард), кредит через кассы взаимопомощи. При продаже товаров в кредит покупатель вносит наличными деньгами 20-25% цены товара. Остальная сумма в зависимости от вида товара выплачивается в рассрочку в течение 6-12 месяцев равными долями. По отдельным видам товаров рассрочка увеличивается до 2 лет. Взимается процент за пользование кредитом из расчёта 1-2% годовых. Являясь формой организации трудовых сбережений, К. п. в социалистическом обществе направлен на обеспечение наиболее полного удовлетворения потребностей трудящихся.

В. М. Усоскин.